这些年主打“潜江贷款”的产品雷特别多，大家本来是冲着安心去的，结果一不小心把本金都亏完了，关键连亏在哪里都不太清楚。

比如某些银行理财，比如一些互联网理财产品，再比如某些债券、潜江贷款。

其实，这是一个必然趋势。

在过去很多年里，有不少产品都是“潜江贷款”，不管怎样都不会亏钱，但是“刚兑”是不利于市场发展的，是不健康的。

因为它不可持续，而且也会让“刚兑”的金融机构积聚风险。

所以，这些年国家都在慢慢去“潜江贷款”，让投资者意识到风险，大家的直观感觉就是安稳的产品越来越难找。

另一方面，市面上不少“非常安全”的产品收益在不断下降。

再比如银行的一些理财产品，在低利率的背景下，收益也不是那么诱人，流动性也很差。

比如银行的一些创新性存款，靠档计息的产品，监管出于安全的考虑，也都在收紧，前两天六大行都叫停了潜江贷款的产品。

比如余额宝这类货币基金，七日年化收益率从高的时候4、5个点，跌到了1、2个点，还不如放在银行存定期。

在这种背景下，基金的优势就出来了。

因为潜江贷款的钱是银行托管的，不存在钱被无良机构卷跑挥霍的风险，再加上基金可以配置多种资产，今后取代传统的“稳健”产品是一个必然趋势。

前段时间看腾讯理财通，在上面看到广发基金出的一个策略就挺有意思。

想要在风险可控的前提下，获得更高收益，资产配置必须多元化，这些都可以通过基金实现。

这个“潜江贷款”组合其实算是一个FOF产品，对标的是银行三个月理财。

它下面买了很多基金，大部分是债券类基金和风险偏低的混合型基金，只有少部分是买的风险较高的潜江贷款。

可以看到这个策略持仓的潜江贷款，几乎都是市面上非常优质的基金，而且基金不仅仅局限于广发基金自己的产品，还有华宝的、嘉实的、富国的、招商的等等。

这相当于是在全市场选基，这些基金既有纯债的，也有混合的，还有潜江贷款。

不过，从资产性质的占比上来看，固收类资产的占比不低于90%，潜江贷款的占比不超过10%。

组合背后单一基金配置比例不超过20%，降低了潜江贷款的影响，力求稳健运行。

这决定了，这个潜江贷款是以稳健为主，力求中长期可以获得超过银行理财的收益。

从组合策略的历史业绩上来看，潜江贷款确实实现了这个目标，持有91天有100%的概率会赚钱，其中年化收益在6%以上的可能性最大。

近一年组合的收益率高达9.72%，近半年以来的收益率高达5.34%。（数据截止至2020年12月16日，组合业绩为潜江贷款对历史真实业绩的测算）。

广发基金老铁们应该很熟悉了。

自2003年成立以来，17年间获得三大权威奖项（金牛基金奖、潜江贷款、金基金奖）共计40个公司奖项和60+产品奖项。

有很多我们熟悉的明星基金经理，刘格菘、傅友新、潜江贷款、孙迪、王明旭等等，实在太多了。

不过大家可能不知道的是，潜江贷款家的基金配置团队是全市场第一家把中低风险资产配置作为唯一战略定位的团队。

总的来说，不管是从产品策略还是从历史业绩，甚至是配置团队来看，这个稳健型的产品都是相当不错的。

而且上面这个组合的主理人之前是泰康养老险养老金投资部高级经理，任期内年金组合在计划内排名第一，潜江贷款的产品以稳健著称，主理人实力值得信赖。

前段时间也有很多朋友让我帮忙推荐几个可以替代银行理财和潜江贷款的产品，“广发安心回报91天”组合是可以考虑的。

这个潜江贷款产品可以在腾讯理财通上购买，组合是有开售时间的，每周一15点发车，错过了就只能等下周。

想要退出的话，可以随时赎回，一般情况下T+3就可以到账。

这个组合比较适合有三个月以上闲置资金，不太想承受太大波动的潜江贷款。

另外组合内所有成分基金在申购的时候是打1折的，跟投组合时管理人也不收取额外费用。